P2P금융 투자에 대해 알아보자.

 

P2P 금융이란?

 

온라인을 통해 대출 - 투자를 연결하는 핀테크 서비스를 말하며, 온라인을 통해 모든 대출과정을 자동화하여 지점운영비용, 인건비, 대출영업비용 등의 불필요한 경비 지출을 최소화하여 대출자에게는 보다 낮은 금리를, 투자자에게는 보다 높은 수익을 제공하는 금융과 기술을 융합한 핀테크 서비스라고 한다.

 

# 1 P2P 금융상품 종류

 

P2P금융모형은 다양하게 진화하고 있는데, 신용대출, 소상공인대출, 담보대출, 금 담보대출 등 다양한 종류가 늘어나고 있다.

해외에서는 좀 더 다양한 P2P 금융상품을 취급하고 있는데, 선대출, 학자금대출, 결혼비용, 비트코인, 자본관리 등 다양하게 존재하고 있으며,

국내에서도 다양한 상품들이 추가적으로 늘어날 것으로 보인다.

 

# 2 P2P 금융상품의 성장

 

국내에서는 2015년 본격적으로 시장이 형성되었으며, 지난해 6월 기준 누적 대출액이 1,520억 수준에서 올해 9월 말 기준 1조 4,735억원으로

늘어났다. 이는 한국 P2P금융협회에 가입한 회원사 실적만 합산한 액수이며, 비회원사도 현재 엄청난 속도로 증가하고 있는 상황이다.

그러면 P2P금융이 급성장 하고 있는 이유는 무엇일까?

1순위로 뽑히는것은 높은 금리가 아닐까 싶다. 시중은행의 예금 금리가 연 1%대에 머물고 있는 현재 상황에서 P2P투자상품들은 연이율 10% ~ 20% 사이의 상품들이 많이 존재하고 있다. 그렇기 때문에 많은 투자자들이 몰리는게 아닐까 싶다.

2순위로는 소액투자가 가능하다는 점이다. 주식의 경우 종목선택부터 시작해서 공부를 해야되는 부분이 많다. 물론 P2P금융상품에도 공부를 하고 투자를 해야되지만, 주식같은 경우 계좌개설부터 시작해서 매수, 매도까지 단계가 있다면 P2P금융상품은 플랫폼 가입을 통해 투자까지

10분안으로 가능하다는 점이다.

 

# 3 P2P 금융 리스크

 

P2P금융에 가장 큰 리스크는 무엇일까? P2P금융에 투자한 돈은 원금 보장이 안된다는 점이다. 중간에 투자금을 회수할 수 없다.

만약 하나의 채권이 부도가 난다면 최소 소액투자 10,000원인 투자자들부터 시작해서 다수의 투자자가 피해를 입게 된다.

현재 한 상품에 500만원, 한 업체에 1,000만원으로 법이 개정되어 있어 하나의 상품에 500만원까지 투자가 가능한 상황이다.

하지만 그래도 리스크가 있다는 점은 인지하고 있어야 된다. 특히 많은 투자자들과 전문가들은 부동산 PF(프로젝트파이낸싱) 상품을

주의 깊게 봐야 한다고 설명한다. 부동산 PF대출은 특정 부동산이 준공된 후의 가치, 즉 미래 가치를 담보로 대출을 하는 방식이다.

만약 중간에 건설이 중단된다면, 이자는 커녕 원금 회수도 힘들 수도 있으며, 준공이 된다 하더라도 분양이 안되는 경우를 고려해야 한다.

투자자들은 P2P 상품을 투자하기에 앞서 투자한 업체에 대한 실적과 상품에 대한 공부가 필수 일것으로 보인다.

이는 필자가 직접 P2P상품에 투자를 했기에 알 수 있는 부분이다. 현재 네이버 카페를 기준으로 다양하게 정보가 공유되면서 플랫폼 업체에서는 11시, 2시 등 다양한 시간에 오픈을 하고 투자자들은 투자를 하려고 대기를 하고 있는 실정이다.

필자 또한 투자를 해보려고 했으나, 2분도 안되서 6억에 가까운 돈이 모여서 펀딩이 마감 된 것을 보았다.

물론, 오픈 전에 정보를 제공해서 투자하기에 적합한 상품이라 여기고 투자를 할 수도 있겠지만, 필자가 주식에 비교하자면 추격매수로

보여지기도 한다. 실시간으로 투자자들이 투자를 하는 현황을 보고, 좋은 상품이겠거니 하고 투자를 집행한다는 것일지 모른다.

아직까지는 사회적으로 이슈가 될 정도로 큰 문제가 발생하지는 않았지만, 항상 모든 투자는 본인의 판단이기 때문이기 때문에 확실한

팩트를 가지고 투자하기를 권유한다. 또한 P2P업체를 잘 살펴봐야 하는것이 홈페이지에는 누적대출금액 100억원이라고 공시되어 있는데 점검 해보면 막상 5억원인 경우처럼 명백한 허위사실을 기재한 업체도 있다고 하니 신중이 투자해야 할 것이다. 또한 과도한 리워드 제공에도

투자에 주의하는 편이 좋을 듯 싶다. 물론 개인적인 의견이지만..

 

 

# 4 P2P 금융 투자 절차

 

필자가 많은 업체에 투자를 한 것이 아니라서 필자가 경험한 업체를 토대로 작성을 해보자면,

 

1. 홈페이지 회원가입

 

2. 가상계좌 발급 후 예치금 입금

 

3. 상품 투자 참여 (등록된 휴대폰으로 숫자 4자리가 전송됨 // 세이퍼트를 주로 사용하는 듯함)

 

4. 투자 완료 (10분도 안되서 투자에 참여할 수 있다)

 

5. 원리금 지급 (상품에 기재된 스케쥴에 따라 예치금 전용계좌로 원리금 지급)

 

6. 환급계좌 등록 (예치금을 본인의 계좌로 돈을 출금할 때 환급계좌를 등록한다)

 

7. 예치금 출금 (은행계좌 본인 확인 후 출금 요청 메시지에 답장을 하면 출금이 완료된다)

 

  

# 5 P2P 금융 투자 TIP

 

1. 혼자 결정하기에 앞서 카페를 통해 업체 및 상품에 대한 정보를 얻자. 물론 그걸 맹신해서는 안된다.

2. 신생업체 및 기존업체들 이벤트를 잘 활용하자 (회원가입 후 상품권 및 돈을 주는 업체들이 있음)

 

 

 

이하 P2P금융에 대해 간단한 질문들은 아래 카톡으로 질문하면 대답해드릴 수 있습니다...^^;;